Қаржылық кеңесшіні қалай жалдауға болады: 15 қадам (суреттермен)

Мазмұны:

Қаржылық кеңесшіні қалай жалдауға болады: 15 қадам (суреттермен)
Қаржылық кеңесшіні қалай жалдауға болады: 15 қадам (суреттермен)

Бейне: Қаржылық кеңесшіні қалай жалдауға болады: 15 қадам (суреттермен)

Бейне: Қаржылық кеңесшіні қалай жалдауға болады: 15 қадам (суреттермен)
Бейне: Ләйлә Сұлтанқызы Mary Kay Кеңесшісі арқасында, Time Wise 3D жаңа түс беруші негізді таңдады 2024, Наурыз
Anonim

Қаржылық кеңесші - бұл сіздің ақшаңызды инвестициялау, сақтандыру және зейнетке шығуды жоспарлау туралы шешім қабылдауға көмектесетін байлықты басқару бойынша сарапшы. Егер сіз кез -келген түрдегі қаржылық кеңесшіні, оның ішінде байлық менеджерін, сақтандыру маманын немесе биржалық брокерді тартуды қарастырсаңыз, сізге сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін адамды табу қажет болады.

Қадамдар

4 -тің 1 -ші бөлімі: Қандай кеңесшіні жалдау керектігін шешу

Қаржылық кеңесшіні жалдаңыз 1 -қадам
Қаржылық кеңесшіні жалдаңыз 1 -қадам

Қадам 1. Сізге кеңесші қажет пе, соны шешіңіз

Қаржылық кеңесшілер қосымша шығын болып табылады, және көптеген адамдар оны жалдамайды. Бірақ өз қаржыңызды басқару туралы шешім - қауіпті. Қаржылық кеңесші жалдау туралы шешім қабылдау сіздің қабілеттеріңізді мұқият бағалауды қамтиды.

  • Егер сізде инвестициялар мен активтерді бөлу туралы жұмыс білімі болса және өзіңіздің қаржылық болашағыңызды басқаруға ыңғайлы болсаңыз немесе сізде тегін инвестициялық кеңес беретін қаржылық жоспарыңыз болса, сіз қаржылық кеңесшіден бас тарта аласыз.
  • Сізге портфолиоңызды бақылау және нарықтық жағдай өзгерген кезде өзгерістер енгізу үшін уақыт пен тәртіп қажет болады.
  • Алайда, егер қаржылық кеңесшінің болуы сізге қиындық туғызбаса; және/немесе егер сізде күрделі қаржылық жағдай болса, жақында көп ақша тапқан болсаңыз және оны басқаруға көмек қажет болса немесе зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға көмек қажет болса, қаржылық кеңесші сіздің жинақ ақшаңызды көбейту үшін дұрыс таңдау жасауға көмектеседі. Бір зерттеу көрсеткендей, қаржылық кеңесшісі бар 401 (к) инвесторлар өз салымдарынан 3,32 пайыз жоғары табыс тапты.
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 2 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 2 -қадам

Қадам 2. Сізге қажет кеңесші түрін таңдаңыз

Сізге қажет кеңесшінің түрі сіздің қажеттіліктеріңіздің күрделілігіне байланысты. Әрине, жақсы кеңесші сіздің қажеттіліктеріңізді түсінуге көмектеседі, бірақ тұтастай алғанда сіз қаржылық кеңесшіден не алғыңыз келетінін бағалай аласыз, содан кейін қай түрді іздеу керектігін жақсы біле аласыз.

  • Certified Financial Planner® (CFP®) тәжірибесі мол болуы керек және CFP® атағын алу үшін көптеген емтихандарды тапсыруы керек. Бұл адам қаржылық жоспарлау, салықтар, сақтандыру, қызметкерлерге берілетін сыйақылар, жылжымайтын мүлікті жоспарлау және зейнеткерлікке оқытылады. CFPs® сонымен қатар үздіксіз білім беру сертификатын сақтауға міндетті, яғни оның ақпараты жаңартылып отырады. CFP® қаржылық жоспарлау бойынша магистр дәрежесімен салыстырылады. Қауымдастықта CFP® табу үшін мына сайтқа өтіңіз:
  • Тіркелген инвестициялар бойынша кеңесші (RIA) жоғары құны бар инвесторлармен жұмыс жасайды (әдетте таза құны миллион доллардан асатын адам). Сіздің РИА сіздің ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға қарайды және портфолиоңызды басқаруда кеңес береді. Олар жылына сіздің инвестицияланған активтеріңіздің шамамен 1% -ын алады, кейде одан да аз.
  • Chartered Life Underwriter® (CLU®) өмірді сақтандыру мен жылжымайтын мүлікті жоспарлауға маманданған. Өзін осы салаларда ерекшелендіргісі келетін CFP® қосымша білім мен сегіз емтиханды сәтті тапсыруды қажет ететін CLU® белгісін алады.
  • Chartered Financial Consultant® (ChFC®) үшін CFP® бар адаммен бірдей білім қажет, бірақ емтихан жоқ.
  • Робо-кеңесшілерді онлайн-фирмалар ұсынады. Дәл осылай көрінеді - басқа адаммен жұмыс істеудің орнына портфолиоңызды басқаруға көмектесу үшін автоматтандырылған алгоритм қолданылады. Сіз бұл қызметті жылжымайтын мүлікті жоспарлау немесе салық салу үшін пайдалана алмайсыз.
  • Инвестициялық кеңесші, байлық менеджері немесе инвестициялық кеңесші атағын алған адам автоматты түрде CFP® немесе RIA сияқты қарастырылмауы керек. Бұл белгілер болмаса, оларда басқа мамандардың білімі, тәжірибесі мен сертификаттары жоқ. Құнды қағаздарға ақша салу туралы кеңес беру үшін олар Бағалы қағаздар және биржалар бойынша комиссияда тіркелуі керек, бірақ жалпы атақтар (мысалы, «байлық менеджері») адамның біліктілігі туралы көп айтпайтынын біліңіз.
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 3 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 3 -қадам

3-қадам. Комиссиялық, ақылы және ақысыз кеңесшілердің арасындағы айырмашылықты біліңіз

Қаржылық кеңесшілерді брокер немесе дилерлер деп атайды, егер олар қаржылық компанияда жұмыс істесе және комиссиялық табыстарды алса. Екінші жағынан, тәуелсіз, тіркелген қаржылық кеңесшілерде компанияға тиесілі немесе сату квотасы жоқ және олар өз клиенттері үшін басқаратын ақша сомасына қарай жылдық немесе айлық алым алады. Қаржылық кеңесшілер ақылы ғана кеңес береді, олар тек комиссиялық төлемдермен ғана өтеледі. Өздерін «ақылы» деп жарнамалайтын кейбір брокер-қаржылық кеңесшілер өз клиенттерінен екі ақы да, олар сататын өнімдерден де комиссия алу арқылы екі дүниенің ең жақсысын алады. Бұл сатушылар - инвестор үшін мүмкін болатын әлемдегі ең нашар, себебі сатушыдан өнімді сатудан комиссия алуы мүдделер қақтығысын жоймайды, тек оған екі рет төлеуге мүмкіндік береді.

  • Комиссияға негізделген брокерлер мен дилерлер көбінесе қол жетімді, себебі олар жылдық немесе айлық төлемді емес, комиссия алады, бірақ шығындар нәтижеге қатысты. Жақын уақытқа дейін брокерлер мен дилерлер заңды мүдделеріңіз бойынша жұмыс істеуге міндетті емес еді (басқаша айтқанда, олар «сенімгерлік» рөлді алмады); олар сізге оңтайлы емес өнімді (мысалы, акция) сатуы мүмкін. 2016 жылдың сәуіріндегі жағдай бойынша, брокерлік фирмалар фидуциарлық стандарт бойынша әрекет етуі тиіс - олар салықтық жеңілдіктер бойынша зейнетақы шоттарына қатысты (мысалы, 401k) сіздің мүдделеріңізді ескере отырып әрекет етуі тиіс. Ереже 2018 жылы толық күшіне енеді.
  • Ақысыз, тәуелсіз кеңесші қымбатқа түсуі мүмкін, әсіресе егер сіз өте көп ақшаны басқарсаңыз. Бірақ көптеген сарапшылар тәуелсіз кеңесшінің қызметі жоғары сапалы деп ойлайды, өйткені ол ешқашан босаңсуға болмайды. Ол клиенттің жыл сайын қанағаттанатынына көз жеткізуі керек, әйтпесе оның ақысы клиентте жоғалады. Ақылы кеңесшілер бұл келісімді сіздің инвестицияларыңыздың жақсы жұмысына әкеледі деп сендіреді.
  • «Ақылы» кеңесші клиенттен ақы алады және инвестициялық өнімді сатудан комиссия алады. Бұл әлемдегі ең нашар нәрсені ұсынады: жоғары шығындар мен мүдделер қақтығысы.

4 -тің 2 -бөлігі: Беделді кеңесші табу

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 4 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 4 -қадам

Қадам 1. Отбасыңыздан немесе достарыңыздан жолдама сұраңыз

Егер кеңесші сіз сенетін және құрметтейтін адаммен жақсы жұмыс жасаса, ол сізге де жақсы әсер етуі мүмкін.

  • Сіздікіндей қаржылық жағдайды басқаратын немесе байлықты басқару мәселелерімен жақсы айналысатын достарыңыздан немесе әріптестеріңізден сұраңыз. Қаржылық мәселелер туралы сұрау әлеуметтік тыйым салынған болуы мүмкін болғандықтан, олардың қаржылық жағдайы немесе ақшаны басқарудың таңдауы туралы сұраудан аулақ болыңыз. Оның орнына оларда қаржылық талдаушы бар ма деп сұраңыз, олар өздерін ұсынуға ыңғайлы екендіктеріне риза.
  • Сіз осында болған кезде, онлайн режимінде тексеріңіз және кеңесшінің Google, Yelp және Better Business Bureau -да үнемі жоғары шолуларға ие екендігін тексеріңіз.
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 5 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 5 -қадам

Қадам 2. Кәсіби маманнан ұсыныс алыңыз

Кейбір мамандар қаржылық жоспарлаушылармен үнемі айналысады және жақсы ұсыныстар беру үшін жақсы жабдықталған.

Жылжымайтын мүлік заңгерінен немесе сертификатталған бухгалтерден (CPA) сұраңыз, мүмкіндігінше сізде кәсіби қарым -қатынас бар. Осылайша, сіз олардың ұсыныстарына аздап қосымша қор сала аласыз

Қаржылық кеңесші жалдаңыз 6 -қадам
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 6 -қадам

Қадам 3. Сертификаттары бар адамды іздеңіз

Қаржылық кеңесші ретінде өзін таныстыратын адамдардың 70 % -ы лицензия алғаннан кейін білімін тоқтатады, жыл сайынғы үздіксіз білім беру кредиттерінен басқа. Бұл сіз іздеген басқа 30%.

  • Бұл кәсіби атауларды білдіретін есімдерінің артында инициалдары бар адамдар. CFPs®, CLUs®, RIA және т.б.
  • Кем дегенде колледж білімі бар адамды іздеңіз, жақсырақ қаржы, экономика немесе бизнеске байланысты.
  • Ақшаңызды қолыңыздағы барлық білім алу үшін өз мамандығына жеткілікті түрде сенбейтін адамға сенбестен бұрын ұзақ ойланыңыз. Егер сіз үлкен қалада тұрсаңыз, сіздің іздеуіңіз бірнеше жүздеген кеңесшілердің тізіміне әкелуі мүмкін.
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 7 -қадам
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 7 -қадам

Қадам 4. Қоғамдастықтан қаржылық кеңесшілерді іздеңіз

Кәсіби жетістіктеріне байыпты қараған қаржылық кеңесшілердің көпшілігі ірі кәсіби қауымдастықтардың бірінің мүшесі болады.

Қаржылық жоспарлау ассоциациясы немесе Ұлттық қаржылық кеңесшілер ассоциациясы арқылы ақылы сертификатталған қаржылық жоспарлаушыларды іздеңіз

4 -тің 3 -бөлігі: Болашақ кеңесшілермен сұхбат

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 8 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 8 -қадам

Қадам 1. Әлеуетті кеңесшіден оның көзқарасы туралы сұраңыз

Сіз әлеуетті кеңесшімен алғаш отырғанда, оны болашақ жұмыс беруші ретінде сұхбат ретінде қарастырыңыз. Ақыр соңында, жағдай дәл осыдан туындайды. Осыны ескере отырып, сіз оның сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетініне көз жеткізуіңіз керек. Оның көзқарасы туралы сұрауға болатын кейбір сұрақтар:

  • Ол әдетте қандай клиенттермен жұмыс жасайды? Ол сіздің қаржылық профиліңіз ұқсас және қаржылық мақсаты бірдей адамдармен тәжірибесі көп пе?
  • Сіздің есептік жазбаңызға кім жауап береді? Кейбір қаржылық кеңесшілер өз клиентінің шотының барлық аспектілерімен айналысады, ал басқалары топпен жұмыс істейді немесе шешімдерді басқа адамдарға береді. Егер сіз оны кеңесші ретінде жалдайтын болсаңыз, онда сіз басқалардың қатысатындығын білуіңіз керек.
  • Оның қаржылық жоспарлауға немесе кеңес беруге көзқарасы қандай? Ол клиенттің ұсыныстары мен мақсаттарын ұстануға бейім немесе клиентті инвестициялаудың жаңа тәсілдерін қарастыруға шақырады ма?
  • Олардан тәуекелді төмендету үшін қазіргі портфолио теориясын қалай қолданатынын, шетелдік әсерді қаншалықты ұсынатынын, дамушы нарыққа көзқарастарын және өсімге қатысты пікірталастың мәні туралы не ойлайтынын сұраңыз. Егер сіз кеңесшінің білімі тек сөзден тұрады деп күдіктенсеңіз, шығуға бет бұрыңыз.
  • Олардың нарықтық уақыт туралы сенімдері туралы сұраңыз («тактикалық активтерді бөлу» деп те аталады), акцияларды жинау, шығынды қорғау немесе кепілдендірілген кірістер. Егер олар өздерінің кез келгенін жасай алатынына сенетін болса, оба сияқты олардан аулақ болыңыз.
  • Ақыр соңында, кеңесші бәрі қалай жұмыс істейтінін түсіндіретініне көз жеткізіңіз. Көптеген компаниялар бар, олар «жазылыңыз, содан кейін біз оны шешеміз» дегенді айтады, бұл пайдалы емес.
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 9 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 9 -қадам

Қадам 2. Оның өнімділігі туралы сұраңыз

Бұл қаржылық жоспарлаушының шоттарды басқарудың табысты тәжірибесі бар екенін растауды сұраудан тартынбаңыз. Сіз сондай -ақ оның мансабында болған кез келген тәртіптік жаза немесе жаза туралы сұрауыңыз керек. Төменде сіз сұрайтын салаға қатысты құжаттар:

  • ADV формасын сұраңыз. Бұл қаржылық жоспарлаушының мүдделер қақтығысы бар -жоғын айтатын стандартты есеп.
  • Соңғы бес жыл немесе одан да көп уақытты қамтитын тәуекелге түзетілген өнімділік жазбасын сұраңыз. Ол мұны жазбаша түрде қамтамасыз етуі керек. Бұл сізге бұрынғы инвестициялардың қайтарымдылығын алу үшін қаншалықты тәуекел қажет болғанын көрсетеді.
  • Анықтамаларды сұраңыз. Жақсы қаржылық кеңесші сізге қанағаттанған клиенттердің аттарын бере алады, және сіз оларды сұрауда өзіңізді жайлы сезінуіңіз керек.
  • Қаржылық жоспардың үлгісін сұраңыз. Бұл ол кеңес берген нақты клиенттен немесе сіздің жеке шотыңызға қолданатын негізгі тәсіл болуы мүмкін.
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 10 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 10 -қадам

3 -қадам. Кеңесшіге қалай өтемақы төленетіні туралы сұраңыз

Ақылы және комиссиялық кеңесшілермен байланысты тәуекелдер мен артықшылықтар бар болса да, сіздің есептік жазбаңызды қалай басқаратынын түсіну үшін сіз кіммен жұмыс жасайтыныңызды білу өте маңызды.

  • Жақсы кеңесші оның ақы немесе комиссия арқылы өтелетіні туралы алдын ала білуі керек.
  • Төлемдерді келісу. Егер сізде шағын портфолио болса да, сіз басқарудағы активтің 1% -дан астамын төлемеуіңіз керек (AUM). Егер сізде үлкен портфолио болса, сіз 0,5% немесе одан да төмен мөлшерде алымдар туралы келісе аласыз. 1% AUM ақысы сіздің портфолиоңыздың үштен бір бөлігін құрайды, ал 2% AUM ақысы 40 жыл ішінде сіздің портфолиоңыздың жартысынан көбін құрайды. Егер сіз 25 жасыңызда 100% -ды 7% қайтарумен инвестицияласаңыз, зейнеткерлікке шығу үшін сізде 65 жаста 1, 497, 446 доллар болады. Бірақ егер сіз 2% AUM төлесеңіз, сіз тек $ 703, 999 аласыз. Бұл зейнетке шығу мен жұмысты жалғастыру арасындағы айырмашылықты білдіруі мүмкін.
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 11 -қадам
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 11 -қадам

Қадам 4. Оның заңды мүддесі үшін әрекет етуге міндетті екенін сұраңыз

Бұл «сенімгер» деп аталатын заңды түсінік, ал кейбір кеңесшілер заңды түрде сенімгер деп есептелсе де (әдетте, ақылы кеңесшілер), кейбіреулері олай емес. Сіз әрқашан сіздің мүдделеріңіз үшін әрекет ететін кеңесшіні жалдауыңыз керек, ал фидуциарлық келісім бұл заңды күшіне енеді.

  • Оны жазбаша түрде алыңыз. Сенімді кеңесші сотқа тәуекел етпестен сіздің мүдделеріңізден тыс әрекет ете алмайтынын біледі.
  • Кейбір кәсіпқойлар заң бойынша сенім білдірушілер болып есептелмейді, бірақ олардың ұйымының жарғысы бойынша, мысалы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. Нәтижесінде, егер кеңесші мен клиент арасындағы келісімшартта жауапкершілік белгіленбесе, CFP® заңмен байланысты емес..
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 12 -қадам
Қаржылық кеңесші жалдаңыз 12 -қадам

5 -қадам. Ішекке сеніңіз

Кейде, барлық сұхбат сұрақтары аяқталғаннан кейін, сіз өзіңізге бұл адамға қалай қарайтыныңызды сұрауға тура келеді. Бұл сізге ыңғайлы сезінетін адам ба? Сіз бұл адамға сенуге болады деп ойлайсыз ба?

Егер сізде байлық немесе күрделі қаржылық жағдай болса, сіз бұл адаммен сөйлесуге көп уақыт жұмсайсыз. Сіз оның қарым -қатынас стилі мен жеке басын жайлы сезінуіңіз керек

4/4 бөлімі: Жаңа кеңесшіні қашан табу керектігін білу

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 13 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 13 -қадам

Қадам 1. Егер сіздікі байқаусыз болса, жаңа кеңесші іздеңіз

Жақсы қаржылық кеңесші сізбен ұзақ әңгімелесуі керек, сіздің ұзақ мерзімді мақсаттарыңызды талқылап, жоспарыңызды бағалайды.

Өнеркәсіптік стандарт-бұл жылына екі жеке конференция және сіздің жетістіктеріңізді бағалау үшін бірнеше телефон қоңыраулары немесе электрондық пошталар. Бұдан аз болса және сіздің қаржылық жоспарлаушыңыз сізге дұрыс кеңес бере алмайды

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 14 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 14 -қадам

Қадам 2. Егер сіздің мақсатыңыз сәйкес келмесе, жаңа кеңесші іздеңіз

Қаржылық кеңесшінің бір мақсаты - қаржылық мақсаттарыңызды қоюға және қол жеткізуге көмектесу. Егер сіз кеңесшіңіздің кеңесіне құлақ ассаңыз және уақыт өте келе қаржылық мақсаттарыңызға жете алмасаңыз, басқа біреуді табыңыз.

Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 15 -қадам
Қаржы кеңесшісін жалдаңыз 15 -қадам

3 -қадам. Егер сізге диктатор болуға мүмкіндік берсе, жаңа кеңесші іздеңіз

Сіз бастық бола тұра, егер сіздің кеңесшіңіз нағыз кеңесші ретінде әрекет етсе, сіз кейде сіздің кеңесшіңізден «жоқ» деп естуіңіз керек. Бұл сіздің ақшаңыз екені рас болса да, жақсы кеңесші сіздің қалауыңыз бойынша емес, сіздің мүдделеріңіз үшін әрекет етуі керек.

Ол ақылсыз деп санайтын кез келген инвестиция салудан бас тартуы керек, тіпті егер сіз оны жасағыңыз келсе де

Кеңестер

  • Егер кеңесші сізге кез келген бағалы қағаздарды сатып алуды ұсынса, FINRA -дан Қаржы өнеркәсібін реттеу жөніндегі уәкілетті органға хабарласып, осы салада оған қатысты қандай да бір шағым түскенін біліңіз. Веб -сайт www.brokercheck.finra.org.
  • Сақтандыру мәселелерін талқыламас бұрын, мемлекеттік сақтандыру комиссиясымен провайдердің лицензияланған агент екеніне көз жеткізіңіз.
  • Жақсы қаржылық кеңесші сөйлегеннен гөрі көп тыңдауы керек. Барлық талқылау сіздің айналаңызға, сіздің алаңдаушылықтарыңыз бен өмірлік мақсаттарыңызға бағытталуы керек. Ақша екінші мәселе сияқты көрінуі керек.

Ескертулер

  • Егер бұл шындық болу үшін тым жақсы болып көрінсе, мүмкін. Егер сіз күдіктенсеңіз, бейтарап үшінші тараптан әрқашан екінші пікір алыңыз.
  • Ең жақсы қаржылық кеңесшіні таңдау дәрігерді таңдау сияқты маңызды болуы мүмкін, сондықтан үй тапсырмасын орындаңыз және шешіміңізге жауапкершілікті алыңыз. Сіздің денсаулығыңызды басқарудағыдай, сіз де қаржыңызды басқаруда белсенді рөл атқаруыңыз керек. Қатысыңыз және бәрін түсініңіз.

Ұсынылған: