Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың 4 әдісі

Мазмұны:

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың 4 әдісі
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың 4 әдісі

Бейне: Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың 4 әдісі

Бейне: Шағын кәсіпкерлікті қаржыландырудың 4 әдісі
Бейне: Solva қаржылық компаниясы шағын және орта кәсіпкерлікті қолдауға басымдық беріп отыр 2024, Наурыз
Anonim

Шағын бизнес үшін қаржы маңызды. Бастапқы капитал жеткіліксіз болса, сіз кәсіпкерлік лицензияңызға ақы төлей алмайсыз, жабдық сатып ала алмайсыз немесе қызметкерлер жалдай алмайсыз. Бақытымызға орай, қаржыландыру әр түрлі көздерден қол жетімді. Сіз банктен несие ала аласыз немесе жинақ ақшаңызға түсе аласыз. Сіз несие картасын пайдалана аласыз немесе инвесторлардан қаражат іздей аласыз.

Қадамдар

4 -ші әдіс 1: Несие алу

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 1 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 1 -қадам

Қадам 1. Бизнес -жоспардың жобасын жасаңыз

Көптеген банктер бизнес -жоспарды көргісі келеді. Бизнес -жоспар - бұл сіздің мақсаттарыңыздың және осы мақсаттарға жету жоспарларыңыздың схемасы. Сіздің жоспарыңыз келесі бөлімдерден тұруы керек:

  • Талдамалы жазбахат. Өз бизнесіңізді қорытындылаңыз және қаржыландырғыңыз келетін нәрсені сипаттаңыз.
  • Сіздің бизнесіңіздің сипаттамасы. Өз салаңызға қысқаша сипаттама беріңіз және сіздің бизнесіңізге әсер ететін кез келген жаңа оқиғаларды анықтаңыз.
  • Маркетинг. Нарықты талдаңыз және мақсатты нарықты анықтаңыз.
  • Бәсекелестік талдау. Бәсекелестердің күшті және әлсіз жақтарын, сондай -ақ сізге артықшылық беретін стратегияларды анықтаңыз.
  • Даму жоспары. Егер сіз өнімді әзірлеп жатсаңыз, онда оның дамуының әр түрлі кезеңдерін сипаттаңыз. Сонымен қатар даму бюджетін жасаңыз.
  • Басқару және операциялар. Басқару тобы сияқты бизнестегі негізгі ойыншыларды және олардың бизнестегі міндеттерін анықтаңыз.
  • Қаржыны күтілетін пайдалану. Қаржыландыру қалай қолданылатыны туралы сипаттаманы қосыңыз. Мысалы, сіз ұйымдастыру шығындарын, айналым қаражатын, жабдықты сатып алуды және т.
  • Қаржылық талдау. Сіз кәсіпорынның қаржылық есебін қосуыңыз керек. Сонымен қатар қаржыландыру туралы сұранысты қосыңыз. Қажетті соманы төмендетпеуді ұмытпаңыз. Егер солай етсеңіз, ақшаңыз таусылып қалса, сіз кейін қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін. Сондай -ақ, артық бағаламау үшін абай болыңыз. Егер сізге жабдықты немесе инвентарь сатып алу қажет болса, онда жеткізушілерден бағалауды алыңыз.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 2 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 2 -қадам

Қадам 2. Сізге қажет несие түрін анықтаңыз

Қажеттілік пен пайдалануға байланысты айналымды, мерзімді немесе бөліп төлеуді қосқанда, несиелердің әр түрлі түрлері бар. Егер сізге несиенің бірнеше түрі қажет болса, онда біреуден артық өтінім беріңіз. Келесі түрлерді қарастырыңыз:

  • Айналым капиталы несиелері. Айналым қаражаттарына несие әдетте келісімшарт талаптарына сәйкес сақталатын AR және түгендеу несиелері болып табылады, тіпті әрбір несиенің сомасы AR деңгейіне және тауарлық -материалдық қорларға байланысты өзгереді.
  • Жабдықтарға несие. Сіз кеңсе техникасын, сондай -ақ көлік құралдарын, машиналарды немесе құралдарды сатып алуға немесе жалға алуға несие ала аласыз.
  • Несие желілері. Бұл несиелер айналым қаражаттарының несиелері сияқты және күнделікті ақша ағымына ақша береді. Олар 90 күн сияқты қысқа мерзімді өтеу мерзіміне ие болуы мүмкін. Несие желісінде сіз тек қажет ақшаны пайдаланасыз және тек осы сомаға пайыз төлейсіз. Мысалы, банк 10 000 АҚШ доллары көлемінде несиелік желіні ұзартуы мүмкін. Сіз 2, 500 доллар қарызға алып, сол сомаға пайыз төлей аласыз.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 5 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 5 -қадам

3 -қадам. Несиені қамтамасыз ету үшін қамтамасыз етуді анықтау

Кепілдік сіздің міндеттемелеріңізді орындамаған жағдайда банкке қорғаныс береді. Егер сіз төлем жасай алмасаңыз, онда банк кепіл ретінде пайдаланылатын активтерді өндіріп ала алады. Егер сізде кәсіпкерлік активтер болмаса, онда сіздің үй сияқты жеке активтерді кепілге қою қажет болады.

Егер сіз жабдық сатып алуға несие іздесеңіз, онда сіз несиені жабдықтың өзімен қамтамасыз ете аласыз. Бұл жылжымайтын мүлікке қатысты

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 6 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 6 -қадам

Қадам 4. Несие алу үшін қажетті құжаттарды жинаңыз

Сізге банкке кең қаржылық ақпарат беру қажет. Сізге қажет нәрсені жинау үшін несие берушімен алдын ала сөйлесіңіз. Банкке байланысты сізге келесілерді ұсыну қажет болуы мүмкін:

  • Сіздің бизнес -жоспарыңыздың көшірмесі.
  • Дебиторлық және кредиторлық берешек туралы мәліметтер. Сатылымдар мен төлемдер тарихын, сондай -ақ несиелік анықтамаларды беріңіз.
  • Қарастырылған немесе тексерілген қаржылық есептілік.
  • Сақтандыру туралы ақпарат.
  • Сіздің жеке қаржылық ақпаратыңыз. Банк сіздің жеке активтеріңіз бен міндеттемелеріңіз, соның ішінде инвестициялар туралы ақпаратты көргісі келеді. Егер сіздің бизнесіңіздің бірнеше иесі болса, онда барлық маңызды иелерден жеке қаржылық ақпарат қажет болады.
  • Бұрынғы салық декларациялары.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 4 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 4 -қадам

Қадам 5. Кредиттік ұпайыңызды талдаңыз

Кәсіпкерлік несие алу оңай емес. Бәсекеге қабілетті болу үшін сізге 650 -ден жоғары және 700 -ден жоғары несиелік балл қажет болады. Банк сонымен қатар сіздің несиелік тарихыңызды қарап, несие бойынша ағымдағы екеніңізді растауы қажет.

  • Өтініш бермес бұрын несие есебін алып, қателерді тексеру керек. Сіздің жеке несиелік тарихыңызға да, сіздің несиелік тарихыңызға да қарауды ұмытпаңыз.
  • Егер сіз қателіктерді тапсаңыз, онда несиелік есеп беру агенттігіне хабарласа аласыз, оның есебінде қате бар. Әдетте, қателер туралы Интернетте немесе хат жазу арқылы хабарлауға болады. Агенттік 45-60 күн ішінде есеп беруі керек.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 7 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 7 -қадам

Қадам 6. Несие алуға өтініш

Барлық қажетті ақпаратты жинап, өтініш беру үшін банкке барыңыз. Нүктелі жолға қол қоймас бұрын, несиенің өтелу мерзімі мен пайыздық мөлшерлеме сияқты мәліметтерін қарап шығу қажет. Егер егжей -тегжейлер қолайлы болса, несиелік пакетке өтінімді толтырыңыз.

Банктен жауап алу үшін сізге әдетте екі -төрт апта күту керек болады

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 3 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 3 -қадам

Қадам 7. Несиелер туралы банктерге хабарласыңыз

Сіз кез келген коммерциялық банкке хабарласып, кәсіпкерлік несие сұрай аласыз. Алайда, егер сіз жергілікті банктерге немесе несиелік серіктестіктерге жүгінсеңіз, табысқа жетуіңіз мүмкін. Шағын бизнес ретінде, егер сізде табысты бизнес тарихы болмаса, сіз ірі ұлттық банктер үшін жақсы тәуекелге жатпайтын шығарсыз.

  • Банктермен немесе несиелік серіктестіктермен байланысыңыз. Сіз оларға бизнес несие іздеп жүргеніңізді айтыңыз және ол процесс туралы сұраңыз.
  • Сіз басқа шағын кәсіп иелерінен несие алу үшін қайда кеткенін сұрай аласыз. Егер олар банкке кеңес берсе, банкке хабарласып, несие берушімен сөйлесуді сұраңыз.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 8 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 8 -қадам

Қадам 8. SBA несиесін қарастырыңыз

АҚШ -тың шағын кәсіпкерлік басқармасы шағын бизнеске несие алуға кепілдік береді. Сіз әлі де несие алу үшін банкке жүгінесіз, бірақ SBA несиені төлеуге кепілдік береді. Сізге SBA несиесі үшін қарапайым банктік несие сияқты ақпараттың көп бөлігі қажет.

  • SBA несиенің бірнеше түрін ұсынады. Мысалы, олардың 7 (а) несиелік бағдарламасы сізге айналым қаражатына немесе жабдықты немесе жерді сатып алуға болатын икемді несиелерді ұсынады. Несие мерзімі айналым қаражаты үшін 10 жыл, негізгі қорлар үшін 25 жыл. Сіз максимум 5 миллион доллар қарыз ала аласыз.
  • Шағын несиелер де бар. Орташа микрокредит $ 13 000 құрайды, бірақ $ 50 000 дейін болуы мүмкін. Сіз бұл несиелерді ағымдағы қарызды төлеуден немесе жылжымайтын мүлікті сатып алудан басқа кез келген нәрсеге пайдалана аласыз.
  • Сондай -ақ апаттардың салдарын жоюға және жылжымайтын мүлік пен жабдықтарды сатып алуға арнайы несиелер бар.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 9 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 9 -қадам

Қадам 9. Интернеттегі несиелерді зерттеу

Онлайн несиелеу - бұл дамып келе жатқан сала. Сіз несиені тез арада рәсімдеп, бірнеше күн ішінде шешім қабылдай аласыз. Егер сіз SBA несиесін ала алмасаңыз немесе сізге ақша қажет болса, онлайн несиелер өте қолайлы. Кредиторларды желіден іздеу арқылы табуға болады. Кейбір танымал несие берушілерге Kabbage, Prosper, Fundbox және BlueVine кіреді.

  • Несие алу үшін сіздің бизнесіңіз кем дегенде бір жаста болуы керек. Жас кәсіпкерлер қаржыландырудың басқа нұсқаларын қолдануы керек.
  • Пайыздық мөлшерлемелерді, төлемдерді және өтеу мерзімін мұқият зерттеңіз. Мысалы, кейбір онлайн несие берушілер жылдық 29.99% пайызға дейін төлей алады және 12 аптадан бірнеше жылға дейін өтеу мерзімі болады.
  • Алаяқтықтан да сақ болыңыз. Заңды несие берушінің веб -сайтында мекенжайы мен телефон нөмірі болуы керек. Сондай -ақ, несие алғанға дейін алдын ала сақтандыру төлемдерін талап ететін несиелерден аулақ болыңыз.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 10 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 10 -қадам

Қадам 10. Достарыңыз бен туыстарыңыздан сұраңыз

Сіз білетін адамдардан несие сұрау ыңғайсыз болып көрінуі мүмкін. Алайда, сіз пайыз төлеуге және несиелік келісімшарт жасауға келісе аласыз, бұл оны ресми етеді. Кейде достарыңыздан немесе отбасыңыздан қарыз алу - ең жақсы нұсқа, әсіресе егер сіз банктік несие алуға құқығыңыз болмаса.

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 11 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 11 -қадам

Қадам 11. Несие бойынша төлемдерді уақытылы жүргізіңіз

Сіз қандай несие алсаңыз да, төлемді уақытында жасауыңыз керек. Мерзімінен бұрын төлемді немесе айыппұлды кешіктірмеу үшін толық соманы төлеңіз.

  • Егер сіздің бизнесіңіз нашар деп ойласаңыз, бизнес немесе банкрот заңгерімен кеңесіңіз. Олар сіздің нұсқаларыңыз туралы кеңес бере алады.
  • Қарызды жабуды жалғастырмаңыз. Егер сіз ескі қарызды жабу үшін жаңа қарыз алсаңыз, сіз бизнесті жабу туралы ойлануыңыз керек.

2 -ші әдіс 4: Сіздің жеке қаржыңызды пайдалану

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 12 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 12 -қадам

Қадам 1. Жиналған қаражатты пайдаланыңыз

Сіз жинақтарды пайдаланудан аулақ болғыңыз келуі мүмкін, әсіресе егер сіз бұл ақшаны зейнеткерлікке немесе балаларыңыздың оқу шығындарына бөлсеңіз. Алайда, сіз бұл ақшаны кейінірек жинақ шотына қайтара аласыз.

Егер сіз жеке жинақтарды пайдалансаңыз, онда жинақ шоттарын тазартпауды ұмытпаңыз. Оның орнына банкте кем дегенде 5 000 доллар қалдыруға тырысыңыз

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 13 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 13 -қадам

Қадам 2. Тұрғын үй несиесін қарастырыңыз

Әдетте, меншікті капиталды бір жолғы несие немесе несие желісі бойынша алу арқылы алуға болады. Жалпы алғанда, сіз үй құнының 75-80% -ын ипотека сомасынан алып тастай аласыз. Егер сіздің үйіңіздің бағасы 300 000 АҚШ долларын құраса, онда сіз 240 000 АҚШ долларына ие болуыңыз мүмкін. Ипотекаңызда қалған 150 000 АҚШ долларын шегеріңіз, ал сіз 90 000 АҚШ доллары көлеміндегі несиеге құқығыңыз бар.

  • Тұрғын үй несиесі тәуекелсіз емес. Мысалы, егер сіз дефолт жасасаңыз, банк сіздің үйіңізді тәркілей алады.
  • Тұрғын үй капиталын пайдалану әдетте төмен пайыздық мөлшерлемесі бар күшті экономикада жақсы. Егер экономика үнемделіп жатса, онда сіздің үйіңіз құнсызданып жатқан шығар.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 14 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 14 -қадам

Қадам 3. Зейнетақы шотынан ақша алу

Сіз зейнеткерлік жоспары бар C корпорациясын құру арқылы бизнесті қаржыландыра аласыз. Содан кейін сіз зейнетақы шотынан ақшаны корпорацияның зейнетақы жоспарына аударасыз.

  • Бұл заң тұрғысынан күрделі болғандықтан, сізге транзакцияның осы түрімен айналысатын біреуді жалдау қажет болады. Егер дұрыс жасалса, сіз зейнетақы шотыңызды аудару үшін алдын ала төлем айыппұлына ие болмайсыз.
  • Тәуекелдерді қарастырыңыз. Егер сіздің бизнесіңіз сәтсіздікке ұшыраса, онда сіздің зейнетақы шотыңыз жоғалып кетті. Сіз бұл ақшаны қайтара алмайсыз.

3 -ші әдіс 4: Несие картасын пайдалану

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 15 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 15 -қадам

Қадам 1. Іскерлік несие картасын алыңыз

Сіз өзіңіздің бизнесіңіздің атына картаны алуыңыз керек. Сатып алыңыз және пайыздық мөлшерлемелерді, жылдық төлемдер мен сыйақы бағдарламаларын салыстырыңыз. Сонымен қатар эмитент қандай кәсіптік өнімдерді ұсына алатынын сұраңыз. Өтініш берген кезде келесі ақпаратты ұсыну қажет:

  • сіздің бизнес атыңыз
  • Сіз кәсіппен айналысқаныңызға бірнеше жыл болды
  • картада өзіңіз қалаған атау
  • іскерлік байланыс ақпараты
  • Жұмысшылар саны
  • кәсібі мен кәсібі
  • жылдық табыс
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 16 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 16 -қадам

Қадам 2. Жеке кепілдікке қол қойыңыз

Несие картасы сіздің фирмалық атыңызда болатынына қарамастан, эмитент сізден жеке кепілдікке қол қоюды сұрайтын шығар. Бұл кепілдікпен сіз заңды түрде қарызды төлеуге уәде бересіз, егер сіздің бизнесіңіз мүмкін болмаса.

Несие картасын бизнесті қаржыландыру үшін қолданар алдында мұқият ойланыңыз. Егер сіз төлем жасай алмасаңыз, сіздің жеке несиелік баллыңыз нашарлайды

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 17 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 17 -қадам

3 -қадам. Картаны тек іскерлік сатып алулар үшін пайдаланыңыз

Жеке және іскерлік сатып алуларды бөлек ұстау керек. Бұл бизнесті сатып алуды бақылауды жеңілдетеді. Егер сіз өзіңіздің жеке және кәсіпкерлік активтеріңізді сатсаңыз, заң бойынша қиындықтар туындауы мүмкін.

Сізде корпорация немесе ЖШС болуы мүмкін. Нәтижесінде, сіз бизнес қарыздарыңыз үшін жеке жауапкершіліктен қорғанасыз. Алайда, сіз жеке және іскерлік қаражатты біріктірген кезде, судья сіздің бизнесіңіздің жалған ұйым екенін білуі мүмкін. Нәтижесінде сіз өзіңіздің кәсіпкерлік қарыздарыңыз үшін жауап бересіз

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 18 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 18 -қадам

Қадам 4. Балансты екінші картаға аударыңыз

Егер сіз екінші несие картасын алсаңыз, сіз пайызсыз несие ала аласыз. Көбінесе эмитенттер 12-18 айға 0% пайыз сияқты төмен бастапқы мөлшерлемені ұсынады. Содан кейін сіз балансты бірінші картаңыздан екінші картаңызға аудара аласыз. Сізге қарызды өтеуге бір жыл немесе одан да көп уақыт беріледі.

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 19 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 19 -қадам

5 -қадам. Төлемдерді уақытылы жүргізіңіз

Сіз әрқашан балансыңызды пайызсыз кезеңнің соңында толық төлеуіңіз керек. Балансты төлеу арқылы сіз ақша үнемдейсіз және несиелік балл жинайсыз.

Егер сіз пайыздарды есептесеңіз, онда жыл соңындағы салықтар бойынша пайыздарды шегеруге болады

4 -ші әдіс 4: Табыстың басқа көздерін табу

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 20 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 20 -қадам

Қадам 1. Періштелік инвесторларды зерттеу

Бұл инвесторлар стартапқа немесе жаңа компанияларға инвестиция салады. Қайтару ретінде олар өз инвестицияларын 20-25% ұлғайтады. Періштелік инвесторлар әдетте шамамен 600 000 доллар инвестициялайды.

  • Періштеге инвестициялау жаңа өнім немесе қызмет көрсету үшін ақша инфузиясын қажет ететін жас (бірақ жаңа емес) бизнес үшін өте қолайлы.
  • Періштелер тобының мүшелерінің тізімін жүргізетін Angel Capital Association веб -сайтына кіру арқылы сіз періштелерге инвестиция салатын топтарды таба аласыз. Сіз сондай -ақ MicroVentures пен AngelList -ті тексере аласыз.
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 21 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 21 -қадам

Қадам 2. Венчурлық капиталисттерді табыңыз

Венчурлық капитал періштелік инвесторларға ұқсайды. Бұл фирмалар өсу әлеуеті бар тәуекел дәрежесі жоғары кәсіпорындарға инвестиция салады. Интернетте венчурлық компанияларды табуға болады. Олар бизнестің белгілі бір түрлеріне ғана инвестиция салуға бейім, сондықтан байланысқа кіріспес бұрын оларды мұқият зерттеңіз.

Thefunded.com веб -сайтында әр түрлі венчурлық фирмалар туралы ақпарат бар. Ақпаратты олармен жұмыс жасаған кәсіпкерлер береді

Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 22 -қадам
Шағын кәсіпкерлікті қаржыландыру 22 -қадам

3 -қадам. Краудфандингті қарастырыңыз

Indiegogo және Kickstarter веб -сайттары Интернетте көптеген адамдардан шағын инвестиция іздеуге мүмкіндік береді. Сіз профиль жасайсыз, содан кейін 30 күн ішінде $ 5 000 сияқты қаражат жинау мақсатын қоясыз.

Краудфандинг ұзақ мерзімді қаржыландыру әдісі ретінде дұрыс емес. Оның орнына, бұл фильм немесе музыкалық бейнероликті қаржыландыру сияқты бір реттік бизнеске жақсы

Шағын кәсіпті қаржыландыру 23 -қадам
Шағын кәсіпті қаржыландыру 23 -қадам

Қадам 4. Зерттеу грантының мүмкіндіктері

Мемлекеттік гранттар белгілі бір салаларға, мысалы, зерттеулерге немесе ғылымға бағытталған. SBA бірнеше гранттық бағдарламаларды іске қосады, мысалы:

  • Шағын бизнестің инновациялық зерттеулері (SBIR). Бұл грантқа ие болу үшін сіздің бизнесіңізде 500 -ден астам қызметкер болмауы керек және оның көпшілігі АҚШ азаматтары немесе шетелдіктер болып табылатын бір немесе бірнеше жеке тұлғаларға тиесілі болуы керек.
  • Шағын бизнес технологиялары трансферті (STTR). Бұл бағдарламада SBIR -ге ұқсас талаптар бар. Алайда, грантты алатын компания қаражаттың кем дегенде 30% алатын коммерциялық емес зерттеу мекемесімен серіктес.

Ұсынылған: