Roth IRA -ға үлес қосудың 4 әдісі

Мазмұны:

Roth IRA -ға үлес қосудың 4 әдісі
Roth IRA -ға үлес қосудың 4 әдісі

Бейне: Roth IRA -ға үлес қосудың 4 әдісі

Бейне: Roth IRA -ға үлес қосудың 4 әдісі
Бейне: ChatGPT плагиндерін үйрену және боттың максималды деңгейіне жету 2024, Наурыз
Anonim

Roth IRAs (жеке зейнетақы шоттары) - бұл шоттардағы ақшаға салық салынған кезде алынатын салықтар жоқ шоттар. Олар зейнеткерлік жасқа жеткенде, олар қазіргіден жоғары салық шегінде болады деп күтетін жас, табысы төмен жұмысшылар үшін өте қолайлы. Сіз жұмыс істеп жатқанда, сіз Roth IRA -ға үлес қоса аласыз. Аз шектеулер мен шектеулер дәстүрлі IRA -ға қарағанда Roth IRA -ға үлес қосуды жеңілдетеді. Сіздің IRA -ға салымдар сіздің отбасылық жағдайыңызға, салықтарды қалай төлейтіндігіңізге, сізде бар басқа шоттарға және сіздің табыс деңгейіңізге байланысты.

Қадамдар

4 -ші әдіс 1: IRA -ны қашан және қалай қаржыландыру керектігін шешу

Интернетте ақша жинау 11 -қадам
Интернетте ақша жинау 11 -қадам

Қадам 1. Жарналар енгізуге қолайлы уақытты табыңыз

Берілген жылы сіздің Roth IRA -ға салымдар сол жылдың кез келген уақытында енгізілуі мүмкін. Сонымен қатар, сіз Рот -ИРА -ға сол жылға салық төлеуден бұрын енгізілген жарналарды есептей аласыз.

  • Мысалы, егер сіз өткен жылғы жарнаның лимитіне есептелетін үлес қосқыңыз келсе, оны ағымдағы жылдың қаңтар, ақпан, наурыз немесе сәуір айының басында (салық төлеуге дейін) қосуға болады. өткен жылдың уақыты.
  • Сіз осы жылы алған ақшаны өткен жылғы Roth IRA салымының лимитіне жұмсағыңыз келуі мүмкін.
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 27 -қадам
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 27 -қадам

Қадам 2. IRA құрғыңыз келетін инвестицияларды таңдаңыз

IRA сізге әр түрлі инвестициялық опцияларды таңдауға мүмкіндік береді. ETF, акциялар, облигациялар, индекстік қорлар, инвестициялық қорлар және аннуитеттер - бұл IRA үшін инвестициялық нұсқалардың бір бөлігі.

  • Көптеген адамдар IRA -ны индекстік қорлар арқылы қаржыландырады. Бұл инвестициялық әртараптандыру арқылы сіздің тәуекелділікті барынша азайтатын өзара қорлардың ерекше түрлері.
  • ETF-бұл «биржалық қорлар». Олар көбінесе индекстік қордың түрі ретінде қарастырылғанымен, кем дегенде бір маңызды айырмашылық бар. ETF әдетте комиссиясыз сауда жасайды, ал индекстік қорлар саудаға қымбат болуы мүмкін.
  • Салықтан босатылған өзара облигацияларға инвестиция салмаңыз. Бұл дивидендтер салықтан босатылған, сондықтан оларды IRA-ға енгізудің артықшылығы жоқ.
  • Компакт -дискілер мен ақша нарығы IRA -ға инвестициялау үшін нашар таңдау болып табылады, себебі олардың пайыздық мөлшерлемесі төмен.
  • Қаржылық жоспарлау - бұл дербестендірілген процесс. Сіздің қажеттіліктеріңіз туралы ойланыңыз және егер сіз не салатындығыңызды білмесеңіз, білікті қаржылық кеңесшімен кеңесіңіз.
19 -қадамды тексеріңіз
19 -қадамды тексеріңіз

Қадам 3. IRA -ға тұрақты түрде үлес қосыңыз

Шотқа қанша ақша салсаңыз, соғұрлым тез өседі. Мүмкін болатын соманы енгізе алмасаңыз да, ай сайын ақша аударуға тырысыңыз - айталық, 200 доллар - шотқа салу үшін. Күрделі қызығушылық сиқыры арқылы сіздің инвестицияларыңыз тез өседі.

Зейнеткерлікке шығу туралы 5 -қадам туралы хабарлаңыз
Зейнеткерлікке шығу туралы 5 -қадам туралы хабарлаңыз

Қадам 4. Интернетте IRA -ға үлес қосыңыз

Интернет -банкинг - сіздің IRA -ға ақша қосудың оңай және ыңғайлы әдісі. Егер сіз IRA -ны онлайн банкинг арқылы ашқан банк немесе брокер болса, IRA -ға онлайн режимінде қол жеткізуді сұраңыз. Интернетте IRA салымдарын енгізу арқылы сіз шотқа ақша аудару процесін оңтайландыра аласыз.

  • Сіз әдетте банктік шотыңыздан IRA-ға бір реттік немесе қайталанатын төлемдерді орната аласыз.
  • Сіз сондай -ақ телефонды, планшетті және ноутбукты IRA -ға онлайн жарналарын енгізу үшін пайдалана аласыз.
Әріптестермен қоштасу 3 -қадам
Әріптестермен қоштасу 3 -қадам

Қадам 5. Автоматты IRA салымдарын орнатыңыз

Егер сіз IRA -ға қолма -қол ақша қосуды таңдасаңыз, сіз IRA -ға арналған ақшаны басқа нәрсеге жұмсай аласыз немесе ұмытып кетуіңіз мүмкін. Бір айлық төлемдерді әдейі өткізіп жіберу басқа өткізіп алған айға, кейін тағы бір айға және т.б. Банкке немесе брокерге IRA -ға автоматтандырылған жарналарды орнату арқылы сіз ай сайын жарналарды реттеудегі қиындықты ғана емес, сонымен қатар жарналарды өткізіп жіберу мүмкіндігін де жоя аласыз.

  • Қаржылық мекемемен автоматты төлемдерді орнату процесі туралы сөйлесіңіз. Оларға әдетте тексеру шотының нөмірі, бағыттау нөмірі және банкіңіздің немесе несиелік одақтың аты қажет.
  • Ай сайын IRA -ға мүмкіндігіңізден көбірек автоматты түрде қосуды таңдамаңыз.

2 -ші әдіс 4: Салықты қалай тапсыратындығыңызға байланысты салым лимиттерін анықтау

Фонды тексеріңіз 22 -қадам
Фонды тексеріңіз 22 -қадам

Қадам 1. Салықты жесір, жесір немесе бірлесіп тапсырған кезде табысыңызды талдаңыз

Егер сіз жесір, жесір болсаңыз немесе жұбайыңызбен бірге тапсырыс берсеңіз және өзгертілген жалпы табысыңыз (MAGI) 183 000 доллардан асса, бірақ 193 000 доллардан аз болса, сіздің Roth IRA салымыңыз сіздің табысыңызға пропорционалды маржамен азаяды.. Егер сіздің MAGI 193 000 доллардан асса, сіз Roth IRA -ға үлес қоса алмайсыз. Егер сіздің MAGI 183 000 доллардан төмен болса, сіз сол жылға 5 500 доллардан аз деп есептей отырып, 5 500 долларға дейін немесе жалпы салық салынатын кірісті қоса аласыз.

  • Мысалы, егер сіздің MAGI бір жылда $ 225 000 құрайды және сіз бірге тапсырыс берсеңіз, сіз Roth IRA -ға үлес қоса алмайсыз.
  • Егер сіздің MAGI бір жыл ішінде 85 000 АҚШ долларын құраса және сіз жесір болсаңыз, сіз $ 5,500 (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, $ 6, 500) бере аласыз.
  • Егер сіздің MAGI 190 000 АҚШ долларын құраса, сіз бірге тапсырыс бересіз және сіз 50 жастан төмен болсаңыз, сіздің салым лимиті төмендегідей төмендейді. Сіз алдымен MAGI -ден 183 000 доллар алып тастайсыз. Бұл мысалда есептеу $ 7 000 ($ 190 000 - $ 183 000) тең болады. Сіз бұл санды 10 000 долларға бөлесіз, ол.700 тең болады. Бұл ондық бөлшекті кемінде үш орынға айналдырғаныңызға көз жеткізіңіз. Егер сіз алатын нөмір 1 немесе одан көп болса, жай ғана «1» енгізіңіз. Содан кейін ондық бөлшегіңізді $ 5, 500 -ге көбейтіңіз, ол $ 3, 850 -ге тең болады. Содан кейін $ 5,500 -ден $ 3, 850 -ні алып тастайсыз, ол $ 1, 650 -ге тең болады. Бұл санды $ 10 -ға дейін дәл айналдырғаныңызға көз жеткізіңіз. Сонымен қатар, егер сіз алатын нөмір 200 доллардан аз болса, 200 доллар енгізіңіз. Сіз басқа IRA -ға үлес қоспадыңыз деп есептесеңіз, ағымдағы жылға сіздің төмендетілген жарна лимитіңіз $ 1, 650 болады.
  • Есіңізде болсын, шектеулер жылдан жылға өзгеруі мүмкін. Ең жаңа ақпаратты алу үшін IRS-ке хабарласыңыз.
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 18 -қадам
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 18 -қадам

2 -қадам. Егер сіз салықты жұбайыңыздан бөлек берсеңіз, сіздің табысыңыз салым шегіне әсер етуі мүмкін екенін мойындаңыз

Бұл сіз жылдың кез келген уақытында бірге тұрсаңыз да қолданылады. Егер сіз салықты осылайша тапсыратын болсаңыз және сіздің MAGI нөлге тең болса, сіз 5,500 доллардан немесе салық салынатын жалпы кірістен (егер ол сол жыл үшін 5,500 доллардан төмен болса) үлес қоса аласыз.

  • Бұл деңгейде 50 жастан асқан адамдар IRA -ға ең көбі 6 500 доллар бере алады. Егер сіз осы салық кронштейніне түссеңіз және 10 000 немесе одан да көп доллар тапсаңыз, сіз Roth IRA -ға үлес қоса алмайсыз.
  • Егер сіздің MAGI нөлден 10 000 долларға дейін төмендесе, сіздің максималды салымыңыз MAGI анықтаған маржамен 5 500 доллардан (немесе жасыңызға байланысты 6 500 долларға) азаяды.
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 24 -қадам
Сын тұрғысынан ойлау дағдыларын дамыту 24 -қадам

3 -қадам. Егер сіздің MAGI төмен болса да, сіздің салымыңыздың лимиті өзгеретінін түсініңіз

Бұл жалғыз басты ретінде, отағасы ретінде немесе бір жыл бойы жұбайыңызбен мүлде тұрмаған некеде тұрған адам ретінде салық төлеу кезінде дұрыс. Егер сіз салықты осылайша тапсырған болсаңыз, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, $ 5,500 немесе 6,500 долларға дейін үлес қоса аласыз - егер сіздің MAGI жылына $ 116 000 -нан аз болса. Егер сіздің MAGI 131 000 доллардан асса, сіз Roth IRA -ға үлес қоса алмайсыз. Егер сіз $ 161, 000-$ 131, 000 доллар аймағында болсаңыз, сіздің максималды салымыңыз төмендету есебімен азаяды.

4 -ші әдіс 3: Рот IRA максималды үлесін есептеу

Өз салығыңызды жасаңыз 18 -қадам
Өз салығыңызды жасаңыз 18 -қадам

Қадам 1. Жесір, жесір немесе ерлі -зайыптылармен бірге тапсырыс берген Рот ИРА -ның азайтылған үлесін есептеңіз

Егер сіз салықты бірге төлейтін жесір, жесір немесе ерлі -зайыптылар ретінде берсеңіз, сіздің IRA салымының ең жоғары деңгейі жалғыз адам, отағасы немесе некеде тұрған, бірақ өтініш берген адам ретінде салық төлеушіден өзгеше болады. салықтар жұбайынан бөлек. Азайтылған үлесіңізді есептеу үшін MAGI -ді 183 000 доллардан алып тастаңыз, содан кейін айырманы 10 000 долларға бөліңіз. Кестені кемінде үш ондық таңбаға дейін дөңгелектеңіз. Егер критерий 1 -ден үлкен болса, келесі сұраққа «1» санын қолданыңыз.

  • Нысанды 5 долларға көбейтіңіз немесе жылына салық салынатын өтемақыны, қайсысы аз болса да. Өнімді 5, 500 доллардан немесе бір жылға салық салынатын өтемақыдан алып тастаңыз, қайсысы аз. Нәтижені 10 долларға дейін дөңгелектеңіз. Егер нәтиже 200 доллардан аз болса, 200 доллар енгізіңіз.
  • Нәтижені келесі есептің жауабымен салыстырыңыз. Бұл соңғы есептеу - сол жылы басқа IRA -ға енгізген сомаңызды 5, 500 доллардан немесе бір жылға салық салынатын өтемақыны шегерген кезде алатын сан. Бұл екі санның қайсысы аз болса да, сіздің Roth IRA жарнасының шектелген сомасы.
  • Мысалы, егер сіз 190 000 доллар тапсаңыз, 183 000 АҚШ долларын алып тастаңыз. Бұл 7 000 АҚШ долларын береді. Оны 10 000 долларға бөлу сізге 0,700 береді. Егер сіздің салық салынатын өтемақыңыз сол жылы 5 500 доллардан асады деп есептесеңіз, 5 500 долларды 0,700 -ге көбейтіңіз. Бұл 3, 850 доллар береді. Ақырғы есептеулерді жүргізе отырып және сізде басқа IRA жоқ деп есептей отырып, сіз $ 5,500 -ден $ 5,500 -ден нөлді алып тастайсыз. $ 3, 850 $ 5, 500 -ден төмен болғандықтан, сіздің IRA -ға рұқсат етілген ең жоғары үлесіңіз. салық жылы - 3 850 доллар.
Салықтар бойынша кеңейтімді тапсырыңыз 5 -қадам
Салықтар бойынша кеңейтімді тапсырыңыз 5 -қадам

Қадам 2. Жыл бойы бірге тұрған жұбайыңыздан бөлек салық төлеу кезінде сіздің Roth IRA -ға ең көп үлесіңізді анықтаңыз

Егер сіз жұбайыңызбен жылдың кез келген уақытында өмір сүрген, бірақ салықты бөлек тапсыратын ерлі -зайыптылар болсаңыз, сіздің IRA -ға қосқан үлесіңіз жесір, жесір немесе үйленген және олармен бірге өтініш берген адамнан өзгеше болады. жұбайы. Рот IRA -ның азайтылған үлесін анықтау үшін MAGI -ді $ 10 000 -ға бөлуден бастаңыз. Бөлімді үш ондық таңбаға дейін дөңгелектеңіз. Егер критерий 1 -ден үлкен болса, келесі сұраққа «1» санын қолданыңыз.

  • Нысанды 5 долларға көбейтіңіз немесе жылына салық салынатын өтемақыны, қайсысы аз болса да. Өнімді 5, 500 доллардан немесе бір жылға салық салынатын өтемақыдан алып тастаңыз, қайсысы аз. Нәтижені 10 долларға дейін дөңгелектеңіз. Егер нәтиже 200 доллардан аз болса, 200 доллар енгізіңіз.
  • Нәтижені келесі есептің жауабымен салыстырыңыз. Бұл соңғы есепте сіз сол жылы басқа IRA -ға енгізген сомаңызды $ 5,500 -ден немесе бір жылға салық салынатын өтемақыңыздан кемітесіз. Бұл санды екіншісімен салыстыра отырып, Roth IRA төмендетілген жарна лимитін анықтау үшін екеуінің төменгі бөлігін таңдаңыз.
Қарыздан құтылу 6 -қадам
Қарыздан құтылу 6 -қадам

3 -қадам. Барлық басқа жағдайлар үшін Roth IRA -ның төмендетілген үлесін есептеңіз

Егер сіз жалғызбасты адам болсаңыз, отағасы немесе жұбайыңыздан бөлек өтініш білдіретін (және салықтық жыл ішінде жұбайыңызбен бірге тұрмаған болсаңыз), жарнаны төмендету шегі өмір сүрген ерлі -зайыптылардан ерекшеленеді. жылдың кез келген уақытында жұбайымен бірге, бірақ бөлек тапсырады, жесір әйелге, жесірге немесе бірге тапсыратын ерлі -зайыптыларға. MAGI -ді $ 116 000 -нан алу арқылы бастаңыз. Содан кейін бұл санды $ 15 000 -ға бөліңіз. Жауабыңызды үш ондық бөлшекке дейін дөңгелектеңіз. Егер коэффициент 1 -ден жоғары болса, келесі сұраққа «1» санын қолданыңыз.

  • Квитентті 5, 500 долларға немесе бір жылға салық салынатын өтемақыға көбейтіңіз, қайсысы аз. Өнімді 5, 500 доллардан немесе бір жылға салық салынатын өтемақыдан алып тастаңыз, қайсысы аз. Нәтижені 10 долларға дейін жақындатыңыз. Егер нәтиже 200 доллардан төмен болса, 200 доллар енгізіңіз.
  • Жоғарыдағы есептің санын сақтап, оны келесі жауаппен салыстырыңыз. Бұл соңғы есепте сіз сол жылы басқа IRA -ға енгізген сомаңызды $ 5,500 -ден немесе бір жылға салық салынатын өтемақыңыздан кемітесіз. Бұл санды екіншісімен салыстырыңыз және Roth IRA төмендетілген жарна лимитін анықтау үшін екеуінің төменгісін таңдаңыз.

4 -ші әдіс 4: Егер сіз басқа шоттарға үлес қоссаңыз, салым шегін анықтау

Бай болыңыз 19 -қадам
Бай болыңыз 19 -қадам

Қадам 1. Roth IRA -ға тек үлес қосыңыз

Егер сіз Roth IRA -ға үлес қоссаңыз және дәстүрлі IRA -ға үлес қоспасаңыз, сіз максимум $ 5, 500 немесе белгілі бір жылы үйге әкелген салық салынатын табыстың жалпы сомасын қоса аласыз (жалпы сомасы $ 5,500 -ден төмен). Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, жылына максимум $ 6,500 үлес қоса аласыз.

Мысалы, егер сіз бір жылда бар -жоғы 4 000 доллар тапқан болсаңыз, бай апайыңыздан 6 000 доллар сыйлық алсаңыз да, 4 000 доллардан аспайтындай үлес қоса аласыз

Сіздің қарыздарыңызға басымдық беріңіз 2 -қадам
Сіздің қарыздарыңызға басымдық беріңіз 2 -қадам

Қадам 2. Дәстүрлі IRA -ға немесе Roth IRA -ға инвестиция салу керектігін анықтаңыз

Roth IRA және дәстүрлі IRA әр түрлі артықшылықтар мен кемшіліктерді ұсынады. IRA -ның қай түріне инвестиция салу сіздің қаржылық жағдайыңыз бен жеке қалауыңызға байланысты болады. Таңдау кезінде келесі факторлар туралы ойланыңыз:

  • Roth IRA жарналары салық шегеріміне жатпайды және шектеулері бар. Алайда, егер сіздің табысыңыз шектеулі мөлшерде бола алмайтындай төмен болса, Roth IRA жұмыс істей алады. Сонымен қатар, егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде дәл сол немесе одан да жоғары салықтық кронштейнде болуды күтсеңіз, Roth IRA сіз үшін ең жақсы таңдау болуы мүмкін, себебі ол салық шотын дәл қазір төлеуге және ақшаңызды салықсыз алуға мүмкіндік береді. кейінірек. Алайда, егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде төменгі салық кронштейнінде болуды күтсеңіз, салықтық міндеттемені жою үшін дәстүрлі IRA -ға инвестиция салғыңыз келуі мүмкін.
  • Зейнеткерлік портфолиоңыздың қалған бөлігі қандай болатынын ескеру қажет. Жалпы алғанда, зейнеткерлік портфолио әртараптандырылуы керек, яғни сізде салық салынатын да, салық салынбайтын да шоттар болуы тиіс. Сондықтан, егер сізде 401 (k) салықтан кейінге қалдырылған болса, сіз Roth IRA-ға инвестиция салғыңыз келуі мүмкін. артқы жағында емес, алдын ала салық салынатын болады.
  • Сонымен қатар, Roth IRA икемділікті ұсынады, бұл сіз үшін маңызды болуы мүмкін. Дәстүрлі IRA -дан айырмашылығы, сіз өз салымыңызды (бірақ сіздің кірістеріңізді), айыппұлсыз алып тастай аласыз.
Бай зейнеткер 8 -қадам
Бай зейнеткер 8 -қадам

Қадам 3. Roth IRA -ға да, дәстүрлі IRA -ға да үлес қосыңыз

Егер сізде тұрақты және Roth IRA болса, сіздің салымыңыздың максималды шегі Roth IRA -ға тек қана үлес қосқан адамнан өзгеше болады. Егер сізде ИРА -ның екі түрі болса, сіз ең көбі 5,500 АҚШ долларын немесе сол жылы үйге әкелген салық салынатын табыстың жалпы сомасын қоса аласыз (жалпы сомасы 5 500 доллардан аз деп есептесеңіз), сіз қосқан үлесті шегере аласыз. тұрақты ИРА. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, сіз дәстүрлі IRA -ға қосқан кез келген салымды шегере отырып, жылына 6 500 доллар көлеміндегі ең жоғары салыммен шектелесіз.

  • Мысалы, егер сіз әдеттегі IRA -ға 500 доллар үлес қосқан болсаңыз және сіз 42 жаста болсаңыз, сіз өзіңіздің Roth IRA -ға 5,500 доллар емес, 5 000 доллар ғана сала аласыз. Егер сіз 55 жаста болсаңыз және тұрақты IRA -ға 6 000 доллар үлес қоссаңыз, сол жылы сіз Рот ИРА -ға 500 доллар ғана үлестіре аласыз.
  • Сіздің тұрақты IRA -ға жұмыс берушінің жарналары қолайлы және сіздің Roth IRA салымының лимитін төмендетпейді.
Зейнеткер бай 5 -қадам
Зейнеткер бай 5 -қадам

Қадам 4. Резервистердің білікті жарналарын жасаңыз

Егер сіз екі жыл ішінде әскери қызметте болғыңыз келсе, әскери қызмет кезінде алған ақшаңызды қолдана аласыз. Ақша (резервтік резервті білікті бөлу) басқа IRA -дан немесе сіздің жұмыс берушіден (әскерилерден) жалақыңыздан ұстап қалуды және 401 (k) немесе 403 (b) қоса алғанда зейнеткерлік жоспарға қоюды сұраған қаражаттан болуы мүмкін. Егер сіз Roth IRA -ға резервші білікті үлес қоссаңыз, онда сіз жарнаның лимитін белгілі бір жылы арттыра аласыз.

Мысалы, сіз 30 жастағы резервшісіз және 2014 жылы 2 000 АҚШ доллары көлемінде резервист білікті таратылымын алдыңыз делік, мүмкін IRA-дан шығу түрінде. Келесі жылы сіз Roth IRA -ға $ 7,500 ($ 2 000 + $ 5, 500) ең көп үлес қоса аласыз

Бейне - бұл қызметті пайдалану арқылы кейбір ақпарат YouTube -пен бөлісілуі мүмкін

Кеңестер

  • Жарнаның лимиті үнемі өзгеріп отырады. IRS веб-сайтынан https://www.irs.gov/retirement-plans/roth-iras сайтындағы жарналардың соңғы шектеулерін тексеріңіз.
  • Егер сіз жұмыс берушінің 401 (k) жоспарына қатыссаңыз да, Roth IRA -ға ақша салыңыз.
  • Мүмкіндігінше сіздің шотыңызға тұрақты түрде жарналар енгізіңіз. Сіз автоматты түрде банктік шотыңыздан IRA -ға ақша аударуға мүмкіндік беретін автоматты төлемді орната аласыз.

Ұсынылған: