Әртараптандырылған портфолио құрудың 4 әдісі

Мазмұны:

Әртараптандырылған портфолио құрудың 4 әдісі
Әртараптандырылған портфолио құрудың 4 әдісі

Бейне: Әртараптандырылған портфолио құрудың 4 әдісі

Бейне: Әртараптандырылған портфолио құрудың 4 әдісі
Бейне: 0 ден бастап қалай инвестиция жасауға болады? Freedom Finance. 2024, Наурыз
Anonim

«Барлық жұмыртқаларды бір себетке салмаңыз» - бұл өмірде де, қаржы саласында да жақсы кеңес. Инвестициялық портфельді әртараптандыру нарықтың көтерілуі мен құлдырауын және кең экономиканы жеңілдетуге көмектеседі. Сіз әр түрлі активтер кластарына инвестициялау арқылы әртараптандыра аласыз. Бұл сыныптарға акциялар (немесе «акциялар»), облигациялар, ақша нарығы, тауарлар, бағалы металдар, жылжымайтын мүлік, асыл тастар, бейнелеу өнері және басқа да бағалы активтердің кез келгені жатады. Портфолиодағы ең тәуекел, сондықтан сіз акцияларды әртараптандырғыңыз келеді. Келесі мақалада әртараптандырылған инвестициялық портфель арқылы байлықты құруда кеңінен танылған қадамдар ұсынылған.

Қадамдар

4 -ші әдіс 1: Акциялар бойынша әртараптандыру

Өнімсіз инвесторларды табыңыз 5 -қадам
Өнімсіз инвесторларды табыңыз 5 -қадам

Қадам 1. Әр түрлі компанияларға инвестиция салыңыз

Сіз акция сатып алғанда, сіз компанияның меншігіндегі үлесті сатып аласыз. Сіз жеке компаниялардың акцияларын E-Trade, Charles Schwab немесе TD Ameritrade (басқалармен қатар) сияқты онлайн брокердің көмегімен сатып ала аласыз. Ақшаңыздың көп бөлігін кез келген компанияға аудармаңыз. Егер мұндай компания қиындыққа тап болса, сіз ақшаңыздың көп бөлігін жоғалтуыңыз мүмкін.

  • Мысалы, Snap Inc 2017 жылдың наурызында акциялары 27 долларға жарияланған кезде көп баспасөзге ие болды. Алайда, келесі тамызда акция бағасы бір акцияға 11 долларға дейін төмендеді. Бұл шамамен 60%-ға төмендеу, бұл үлкен соманы бастапқы бағаға салған адамға шынымен зиян тигізер еді.
  • Мұндай апатты болдырмау үшін кез келген акцияға инвестицияңызды 5% немесе (жақсырақ) жалпы портфолионызбен шектеңіз.
Инвестиция қорқынышын жеңу 14 -қадам
Инвестиция қорқынышын жеңу 14 -қадам

Қадам 2. Әр түрлі секторларға инвестиция салу

Бүкіл салалар көбінесе бірлік ретінде көтеріледі және құлдырайды. Егер мұнай бағасы көтерілсе, онда мұнайға байланысты қорлардың көпшілігі топ болып өседі. Мұнай бағасы төмендеген кезде мұнай компанияларының акциялары бірге құлдырайды. Сіз экономиканың әр түрлі салаларына немесе секторларына инвестиция салу арқылы өзіңізді осы тәуекелден қорғай аласыз.

  • Негізгі салаларға технологиялар, денсаулық сақтау, қаржылық қызметтер, энергетика, байланыс қызметтері, коммуналдық шаруашылық және ауыл шаруашылығы кіреді.
  • Сіз таңдаған салалар немесе салалар бір -бірімен төмен байланыста болуы керек. Яғни, акцияларының бағасы әр уақытта төмендеуге бейім әр түрлі секторларға инвестиция салыңыз. Мысалы, технология мен байланыс қызметтері тым тығыз байланысты болуы мүмкін. Екінші жағынан, энергия мен денсаулық сақтау бір -бірімен тығыз байланысты емес және олар бөлек көтеріледі немесе құлдырауы мүмкін.
Өнімсіз инвестор табыңыз 27 -қадам
Өнімсіз инвестор табыңыз 27 -қадам

3 -қадам. Шетелдік акцияларды қараңыз

Бір елдің экономикасы құлдыраса, басқа елдердің экономикасы жақсы болуы мүмкін. Осы себепті кейбір сарапшылар сізге отандық акциялардан басқа шетелдік акцияларды сатып алу арқылы әртараптандыруды ұсынады.

Трансұлттық корпорацияларда акцияларды сатып алу сізді халықаралық нарықтарға автоматты түрде шығарады. Мысалы, егер сіз McDonald's акцияларын сатып алсаңыз, сіз McDonald's 100 -ден астам елге таралғандықтан, сіз қазірдің өзінде сыртқы нарыққа инвестиция саласыз

4 -ші әдіс 2: Басқа активтерге инвестициялау

Инвестициялық жылжымайтын мүлікті қаржыландыру 14 -қадам
Инвестициялық жылжымайтын мүлікті қаржыландыру 14 -қадам

Қадам 1. Облигациялармен әртараптандырыңыз

Егер компанияға немесе үкіметке ақша жинау қажет болса, олар оны халыққа облигациялар шығару арқылы алуға болады. Облигация - бұл белгілі бір пайыз мөлшерімен сүйемелденетін қарыз ақшаны қайтаруға уәде. Облигацияларды иелену меншікті капитал тәуекелдерінен қорғанудың жақсы әдісі болып табылады, себебі облигациялардың құндылықтары жалпы алғанда акция құнына қарама -қарсы бағытта қозғалады.

  • Сіз жеке облигацияларды сатып ала аласыз немесе облигациялық пай қорына инвестиция жасай аласыз. Облигациялық қорда әр түрлі корпоративтік немесе мемлекеттік облигациялардың портфелі бар. Акцияны сатып алудан бұрын оның акциялары қаншалықты әртараптандырылғанын білу үшін қорды зерттеңіз. Акциялар сияқты, облигацияларды әртараптандыру өте қажет.
  • Облигациялар эмитенттің несиелік қабілеттілігіне қарай бағаланады. Moody's немесе Standard & Poor's несиелік рейтингтік қызметтерінен облигация рейтингін табыңыз. Жоғары бағаланған облигация төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады, бірақ оны өтеу ықтималдығы жоғары болады. Тәуекелге төзімділікті көрсететін облигацияларды немесе облигациялық қорларды таңдаңыз. Агрессивті инвестор (тәуекелге төзімділігі жоғары) жоғары пайыздық мөлшерлемені, бірақ қауіпсіздік рейтингі төмен облигацияларды таңдай алады.
Инвестиция қорқынышын жеңу 2 -қадам
Инвестиция қорқынышын жеңу 2 -қадам

Қадам 2. Қауіпсіздікті арттыру үшін АҚШ қазынашылық облигацияларына немесе вексельдеріне инвестиция салыңыз

АҚШ қазынашылықтары - сіз иелене алатын ең қауіпсіз бағалы қағаздар. Сіз АҚШ үкіметіне несие бересіз және оны өтеуге уәде аласыз. Қазынашылық облигациялар қор нарығы құлдыраған кезде жиі көтеріледі, сондықтан олар сіздің портфолиоңызды әртараптандырудың жақсы әдісі болып табылады.

Банктік шотсыз қаржыңызды басқарыңыз 10 -қадам
Банктік шотсыз қаржыңызды басқарыңыз 10 -қадам

Қадам 3. Ақша нарығының қорларын қарастырыңыз

Мұндай қор жинақ шотына ұқсас. Қор ақшаны депозиттік сертификаттар мен мемлекеттік бағалы қағаздар сияқты тәуекелі төмен көліктерге салады. Сіз компакт -дискілер мен мемлекеттік облигацияларды өзіңіз сатып ала аласыз, бірақ ақша нарығында есепшот ыңғайлы болуы мүмкін, себебі ол сізге номиналды төлеммен инвестиция жасайды.

Қосымша пайда ретінде ақша нарығының кейбір шоттары шотқа чектерді жазуға (немесе дебеттік картаны пайдалануға) мүмкіндік береді. Алайда, сіз жылына жасай алатын ақшалай қаражаттардың санымен шектелесіз

Иллинойс штатындағы ауыл шаруашылығы жылжымайтын мүлігіне инвестиция салыңыз 12 -қадам
Иллинойс штатындағы ауыл шаруашылығы жылжымайтын мүлігіне инвестиция салыңыз 12 -қадам

4 -қадам. Тауарларды ұмытыңыз

Кейбір сарапшылар мұнай, бидай, алтын және мал сияқты тауарларды сатып алу арқылы әртараптандыруды ұсынады. Бұл тауарлардың қор нарығымен ешқандай байланысы жоқ, сондықтан қор нарығы құлдыраса, бұл тауарлардың құнына әсер етпеуі керек. Алайда, егер сіз инвестицияларды сатып алуды қаласаңыз, тауарлар нашар болады. Тауарлар тұрақты түрде сатылады, сондықтан олар инвестиция емес, алыпсатарлық (құмар ойындары) болып саналады.

Жылжымайтын мүлікке инвестициялауды бастау 1 -қадам
Жылжымайтын мүлікке инвестициялауды бастау 1 -қадам

Қадам 5. Жылжымайтын мүлікке инвестиция салу

Мұның бір жолы - көппәтерлі тұрғын үй сатып алып, оны жалға алушыларға жалға беру. Алайда, сізде күрделі іске қатысуға уақыт пен күш болмауы мүмкін. Оның орнына сіз REIT -ке, жылжымайтын мүлікке инвестициялық сенімге инвестиция сала аласыз. Бұл опциямен сіз жылжымайтын мүлікке ие компанияларға инвестиция саласыз. Инвестицияңыздың орнына сіз компания табысынан үлес аласыз.

  • Көптеген REITs өте жоғары ақы алады, сондықтан олар сіздің портфолиоңызды әртараптандырудың ең жақсы әдісі болмауы мүмкін.
  • Тағы бір нұсқа - РЭТ -ке инвестиция салатын пайлық қорға инвестиция салу. Бұл қор менеджерлеріне сіз үшін зерттеу жүргізуге мүмкіндік беру арқылы сізге көп уақытты үнемдеуге мүмкіндік береді. Әрине, сіз бұл қызмет үшін ақы төлейсіз, бірақ уақытты бағалайтын болсаңыз, бұл сізге қажет болуы мүмкін.

4 -ші әдіс 3: Әртүрлілік үшін өзара және басқа қорларға инвестициялау

Қарыз болған кезде инвестициялаңыз 7 -қадам
Қарыз болған кезде инвестициялаңыз 7 -қадам

Қадам 1. Инвестициялық қорлардың көмегімен әртараптандырыңыз

Инвестициялық қор - бұл қор менеджері басқаратын портфолио. Инвестициялық қорға сатып алу - әртараптандырудың тамаша тәсілі, себебі әр портфельде бірнеше акциялар мен басқа активтер болуы мүмкін. Мысалы, пайлық қорда әр түрлі сектордағы 40 компанияның акциялары және/немесе облигациялары болуы мүмкін. Қорға сатып алу арқылы сіз тез әртараптандыруға қол жеткізе аласыз.

  • Алайда инвестициялық қорлар автоматты түрде әртараптандырылмайды. Барлығы портфельдегі активтерге байланысты. Портфолиодағы жеке холдингтерді мұқият талдаңыз. Кейбір инвестициялық қорлар басқаларға қарағанда әртараптандырылады.
  • Егер сіз жұмыс берушінің демеушілік жоспары арқылы инвестиция жасасаңыз (мысалы, 401k немесе IRA), онда сіз инвестициялық қорларға ақша саласыз.
Сіздің банк сіздің шотыңызды жабса, жауап беріңіз 6 -қадам
Сіздің банк сіздің шотыңызды жабса, жауап беріңіз 6 -қадам

2 -қадам. Биржалық сауда қорына (ETF) инвестиция салыңыз

ETF өзара қорға ұқсайды, тек оны қордан емес, қор биржасында сатып алуды қоспағанда. ETF -тің инвестициялық қорларға қарағанда төлемі төмен, сондықтан олар инвесторлар үшін жақсы нұсқа.

Инвестициялық қорлар сияқты, ETF автоматты түрде әртараптандырылмайды. Мысалы, сіз бір салада шоғырланған ETF мұнайын сатып алуыңыз мүмкін. ETF қажетті әртүрлілікке ие болу үшін негізгі инвестицияларды мұқият талдаңыз

Өнімсіз инвесторларды табыңыз 18 -қадам
Өнімсіз инвесторларды табыңыз 18 -қадам

Қадам 3. Индекс қорын қарастырыңыз

Индекс қоры - бұл АҚШ қор нарығын бақылайтын Standard & Poor's 500 Index немесе DJ Wilshire 5000 сияқты индексті қадағалауға арналған өзара қор. Бұл нарыққа кеңінен әсер етудің және осылайша әртараптандырудың оңай әдісі.

  • Есіңізде болсын, сіз активтер сыныптары бойынша әртараптандырғыңыз келеді. Облигацияларды, қазынашылықты және ақша нарығын ұмытпаңыз. Кейбір қорлар осы басқа активтерге инвестиция салады.
  • Есіңізде болсын, барлық инвестициялық қорлар мен ЕТҚ қызметтері үшін ақы алады. Ақша жасамас бұрын осы төлемдердің мөлшерін зерттеңіз. Сіздің шоттағы қалдықтың 1% -нан аз сомасын алатын көптеген жақсы қорлар бар, сондықтан одан артық төлеуге ешқандай негіз жоқ. Егер сіз өз зерттеуіңізді жүргізсеңіз, сіз дұрыс әртараптандырылған қаражатты таба алуыңыз керек.
  • Акцияларға қатысты әр түрлі секторларда таралған кемінде 20 акцияларды ұстауды мақсат етіңіз. Сіз жеке акцияларды таңдау арқылы инвестициялай аласыз немесе жүздеген акциялар мен/немесе облигацияларды қамтитын қорға инвестициялау арқылы әртараптандыруға болады.
Инвестициялық банкир болыңыз 16 -қадам
Инвестициялық банкир болыңыз 16 -қадам

Қадам 4. Мамандардың кеңесін алыңыз

Әр адамның жағдайы әр түрлі, және әркімге әртараптандырудың дұрыс әдісі жоқ. Оның орнына сіз өзіңіздің жағдайыңызды талдауға көмектесетін «ақылы» қаржылық кеңесшімен кездесуіңіз керек. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) кеңесшісін іздеңіз. Бұл марапатқа ие болу үшін үміткерлер белгілі бір тәжірибеге, білімге және этика стандарттарына сәйкес келуі керек. Кеңесші сонымен қатар сенімгер болуы керек, заңды түрде сіздің мүдделеріңіз үшін жұмыс істейтін адам. («Сіз сенімді адамсыз ба?» Деп сұраңыз, егер сіз бірден «иә» деп жауап алмасаңыз, басқа кеңесшіні табыңыз.)

  • Сіз жеке қаржылық кеңесшілердің ұлттық ассоциациясы арқылы ақылы қаржылық кеңесшіні таба аласыз. Ақылы кеңесші-бұл нақты қаржылық өнімдерді сатып алуды ұсыну арқылы комиссия алмаған адам.
  • Сіздің кеңесшіңізбен инвестициялық мақсаттарыңызды талқылаңыз. Көптеген адамдар зейнеткерлікке шығуға инвестиция салады, және жақсы салынған портфолиоға сәйкес келетін нәрсе уақыт өте келе өзгереді. Инвестор қартайған сайын, олар тәуекелді азайту үшін портфеліндегі облигациялардың акцияларға қатынасын ұлғайтқысы келеді. (Кейбір инвестициялық қорлар сізге мұны автоматты түрде жасай алады.)

4 -ші әдіс 4: Ақылды түрде сатып алу және сату

Мұнайға инвестициялаңыз 2 -қадам
Мұнайға инвестициялаңыз 2 -қадам

Қадам 1. Тәуекелге төзімділікті талдаңыз

Қаржылық тәуекелге бару сізге қаншалықты ыңғайлы? Инвестор неғұрлым агрессивті болса (соғұрлым үлкен сыйақы алуға үміттенеді), олардың қоржынының акция бөлігі соғұрлым үлкен болады - және олардың тәуекелге төзімділігі соғұрлым жоғары болады.

  • Консервативті портфельде тек 20% акциялар, 70% облигациялар және 10% ақшалай қаражаттар мен олардың баламалары болуы мүмкін (депозиттік сертификаттар, банкирдің акцепттері, қазынашылық вексельдер және басқа ақша нарығы құралдары).
  • Тәуекелге төзімді адам 70% акцияларға, 20% облигацияларға және 10% ақшалай қаражаттарға немесе олардың баламаларына инвестициялай алады.
Ақша аударымынан бас тарту 9 -қадам
Ақша аударымынан бас тарту 9 -қадам

Қадам 2. Мерзімді түрде инвестициялаңыз

Сізде жылына инвестиция салу үшін 6000 доллар бар делік. Егер сіз барлық ақшаны бірден салсаңыз, сіз бағалы қағаздар салыстырмалы түрде жоғары бағаланған сәтте нарыққа байқаусызда сатып алуыңыз мүмкін. Ең жақсы нұсқа - айына 500 доллар инвестициялау. Сіз бір жыл ішінде бірдей ақша салатын едіңіз, бірақ бағаның өсуі мен төмендеуіне байланысты сіз жыл соңына дейін көп акцияларға ие болуыңыз мүмкін.

Инвестицияның бұл түрі «доллардың орташа шығындары» деп аталады және нарықта үнемі орын алатын бағаның сөзсіз төмендеуін пайдалануға мүмкіндік береді

Инвестициялық қорқынышты жеңу 1 -қадам
Инвестициялық қорқынышты жеңу 1 -қадам

Қадам 3. Нарықтық уақытты болдырмаңыз

Сіз қор нарығына ең төменгі бағамен кіруді, содан кейін шыңында сатуды армандай аласыз. Нарықты осылайша «уақытпен» өткізуге тырысатын көптеген адамдар ақшаны жоғалтады, себебі нарықтың шыңын немесе түбін тану мүмкін болғанға дейін мүмкін емес.

Қадам 4. Инвестициялық кірісті алуды жоспарлаған кезде сәйкес активтерді таңдаңыз

Мысалы, егер сізде зейнеткерлікке шығуды жоспарлағанға дейін 40 жыл болса, қор биржасындағы шыңдар мен аңғарларға шығуға болады. Егер сіз 30 жастағыңызда нарық құлдыраса, алаңдауға негіз жоқ, өйткені сізде шығындарды өтеуге көп уақыт бар. Жас адам егде жастағы адамға қарағанда инвестициялауда агрессивті бола алады.

Инвестициялық қорқыныштан арылу 11 -қадам
Инвестициялық қорқыныштан арылу 11 -қадам

Қадам 5. Қажет кезде портфолиоңызды қайта теңестіріңіз

Әр түрлі портфолио құру-бұл бір реттік оқиға емес. Оның орнына портфолиоңызды мезгіл -мезгіл қайта теңестіру қажет болуы мүмкін. Жылына бір рет сіздің инвестицияларыңызды қарап шығыңыз және олар сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сәйкес келетінін тексеріңіз.

  • Егер кейбір активтер басқалардан асып кетсе, сізге қайта теңгерім қажет болуы мүмкін. Мысалы, сіздің бағалы қағаздарыңыз алты жыл бойы ыстық белдеуде болуы мүмкін. Сіз инвестициялауды бастаған кезде олар сіздің портфолиоңыздың 50% -ын құраса да, қазір олар бағаның өсуі арқылы 70% құрайды. Сіз әлі де портфолиоңыздың 50% акциясын құрғыңыз келеді деп ойласаңыз, сізге ұнайтын коэффициентті сақтау үшін кейбір акцияларды сатуға және оларды облигацияларға немесе басқа активтерге ауыстыруға тура келеді.
  • Қайта теңестіру салықтық салдарға немесе транзакцияға ақы алуға әкелуі мүмкін. Жалғастырмас бұрын қаржылық кеңесшіңізбен процесті мұқият талдаңыз.
  • Егер сіз «теңдестірілген» инвестициялық қор арқылы инвестиция салсаңыз, олар әдетте бұл теңгерімді автоматты түрде жасайды. («Теңгерімді» қор акцияларға да, облигацияларға да инвестиция салады.)

Бейне - бұл қызметті пайдалану арқылы кейбір ақпарат YouTube -пен бөлісілуі мүмкін

Ұсынылған: